Datos comprobados en septiembre de 2026.
Qué es el Nuevo Crédito Mivivienda en Perú y para qué modalidades sirve
El Nuevo Crédito Mivivienda en Perú es el crédito hipotecario que canaliza el Fondo Mivivienda S.A. a través de las Instituciones Financieras Intermediarias (IFI) —bancos, cajas, financieras— para que familias de Lima, Arequipa, Trujillo o cualquier ciudad del país compren, construyan o mejoren su vivienda con tasa fija y cuotas iguales. No es un banco en sí: el Fondo fondea y subsidia, la IFI evalúa y desembolsa.
Funciona para tres necesidades distintas y cada una tiene su lógica de cuota inicial y de bono. Si estás en Lima y buscas departamento de estreno, usas la modalidad compra. Si ya tienes terreno inscrito en Arequipa, usas construcción en terreno propio. Si tu casa en Trujillo necesita segundo piso o refuerzo, usas mejoramiento.
Modalidades financiadas
| Modalidad | Qué financia | Cómo entra tu aporte inicial | ¿Aplica Bono del Buen Pagador? |
|---|---|---|---|
| Compra de vivienda | Casa o departamento nuevo o de segundo uso | Dinero ahorrado mínimo 7,5% del valor | Sí, si el valor entra en rango |
| Construcción en terreno propio o aires independizados | Obra nueva sobre terreno o aires inscritos a tu nombre | El valor del terreno o de los aires cuenta como inicial, sin tope | Sí |
| Mejoramiento de vivienda | Ampliación, remodelación o refacción | El valor de la vivienda a mejorar cuenta como inicial, sin tope | No |
La cuota es fija en soles y puedes prepagar en cualquier momento. El plazo va de 5 a 25 años y puedes financiar hasta el 90% del valor. Los gastos de cierre —tasación, estudio de títulos, notaría, inscripción en SUNARP, alcabala y comisión de desembolso— pueden llegar hasta 5% del valor y algunas IFI permiten financiarlos dentro del crédito.
En compra, el valor financiable en 2026 está entre 64.200 soles (PEN) y 464.200 soles (PEN). En construcción y mejoramiento no hay tope de valor del terreno o de la vivienda como aporte, pero el préstamo que pide el Fondo sí respeta esos rangos. Eso explica por qué una familia en Cusco con terreno de 80.000 soles (PEN) puede calificar aunque el costo total de obra supere el tope: lo que se evalúa es el monto a financiar, no el valor total del patrimonio.
Diferencia entre Crédito Mivivienda, Techo Propio y Bono Familiar Habitacional
Muchos confunden los programas del Fondo Mivivienda S.A. y postulan al equivocado. No son lo mismo ni apuntan al mismo ingreso.
El Nuevo Crédito Mivivienda es un crédito hipotecario para clase media con capacidad de pago. Lo otorga la IFI, te evalúa como sujeto de crédito y puedes acceder al Bono del Buen Pagador y al Bono Verde como complemento de tu inicial.
Techo Propio es un programa de vivienda social para familias con ingresos mensuales más bajos. No es un crédito del Fondo, sino un subsidio directo llamado Bono Familiar Habitacional (BFH) que, si corresponde, se complementa con un crédito Techo Propio o con ahorro. Tiene tres modalidades: Adquisición de Vivienda Nueva, Construcción en Sitio Propio y Mejoramiento de Vivienda.
| Programa | Para quién es | Instrumento principal | Ingreso familiar mensual |
|---|---|---|---|
| Nuevo Crédito Mivivienda | Familia con capacidad de ahorro y calificación crediticia | Crédito hipotecario + Bono del Buen Pagador | Sin tope fijado por el programa; lo define la IFI |
| Techo Propio | Familia de bajos recursos sin vivienda previa | Bono Familiar Habitacional + ahorro/ crédito | Hasta 3.715 soles (PEN) para compra y hasta 2.706 soles (PEN) para construir/mejorar, según convocatoria vigente |
Si ganas 5.000 soles (PEN) en planilla en Lima y buscas depa de 250.000 soles (PEN), tu ruta es Mivivienda. Si tu ingreso familiar es de 2.800 soles (PEN) en Piura y no tienes casa, tu ruta es Techo Propio con BFH. Postular cruzado solo te hace perder tiempo.
Requisitos para calificar al Crédito Mivivienda en 2026
Para que la IFI te declare sujeto de crédito y el Fondo Mivivienda S.A. permita el desembolso con bono, debes cumplir todo esto a la vez. No basta con uno.
- Ser mayor de edad. No importa si eres soltero, casado o conviviente con unión reconocida.
- Estar calificado como sujeto de crédito por la IFI donde pides el préstamo. Cada banco o caja revisa tu historial en centrales de riesgo, tu endeudamiento y tu sustento de ingresos.
- Cuota inicial mínima de 7,5% del valor de la vivienda en la modalidad compra. Es el piso real que pide el Fondo; algunas IFI piden 10% según su riesgo.
- No ser propietario ni copropietario de otra vivienda en ningún distrito del Perú. La verificación es nacional vía SUNARP y alcanza también, si corresponde, a tu cónyuge o conviviente legalmente reconocido y a tus hijos menores de edad dentro del mismo hogar.
- No tener crédito pendiente con el Fondo Mivivienda. Puedes usar recursos del Fondo hasta dos veces en tu vida como mismo titular —o tu cónyuge/conviviente—, pero solo con el primer crédito recibes subsidio y solo si ya cancelaste el anterior.
- Vivienda a financiar entre 64.200 soles (PEN) y 464.200 soles (PEN) si es compra. Fuera de ese rango no entra como Nuevo Crédito Mivivienda tradicional; entre 367.600 y 464.200 soles (PEN) algunas IFI lo trabajan como producto con Cobertura de Riesgo Crediticio sin bono.
Ten cuidado con el requisito de no tener otra vivienda: si heredaste un 25% de una casa en Chiclayo y figura inscrito a tu nombre en SUNARP, ya eres copropietario y no calificas hasta que transfieras o independices ese derecho. No es solo no vivir allí, es no aparecer como titular.
Qué pasa con tu pareja e hijos
Si eres casado bajo sociedad de gananciales o conviviente con unión de hecho inscrita, la evaluación incluye a ambos. Si uno de los dos ya figura como propietario en Arequipa, ambos quedan fuera. Si tus hijos menores aparecen como copropietarios por herencia o donación dentro del núcleo, también bloquea. La IFI te pedirá partida de matrimonio o reconocimiento de unión y la búsqueda en Registros Públicos para descartarlo.
Qué viviendas se pueden financiar: valor, tope y tipo de inmueble
| Concepto | Dato vigente 2026 |
|---|---|
| Valor mínimo de vivienda financiable | 64.200 soles (PEN) |
| Valor máximo de vivienda financiable | 464.200 soles (PEN) |
| Financiamiento máximo | Hasta 90% del valor (tú pones mínimo 7,5% a 10%) |
| Plazo | De 5 a 25 años |
| Tipos admitidos | Casa o departamento de primer uso o segundo uso, con saneamiento legal |
| Gastos de cierre | Hasta 5% adicional por tasación, estudio de títulos, notaría, inscripción y alcabala |
Una vivienda de 300.000 soles (PEN) con inicial de 7,5% implica 22.500 soles (PEN) de tu bolsillo. Con bono, esa inicial crece sin que pongas más efectivo. Si tu ingreso neto conjunto es de 4.500 soles (PEN) y la IFI usa ratio de 40% para cuota, tu cuota no debería pasar 1.800 soles (PEN). Con plazos largos bajas cuota pero pagas más intereses.
En construcción, tu terreno valorizado en 90.000 soles (PEN) ya cubre la inicial. Si el presupuesto de obra es 150.000 soles (PEN), el valor total del proyecto es 240.000 soles (PEN) y financias solo la obra. En mejoramiento, el valor de tu casa actual hace de inicial y financias los trabajos. En ambos casos el Fondo exige que el predio esté inscrito en SUNARP a tu nombre y sin cargas que impidan hipotecar.
Ejemplo con cifras: compra en Trujillo
Familia con ingreso conjunto de 4.800 soles (PEN), busca departamento de 280.000 soles (PEN). Aporta 21.000 soles (PEN) de inicial (7,5%). Solicita 259.000 soles (PEN). Si califica a Bono del Buen Pagador de 20.000 soles (PEN), el monto a financiar baja a 239.000 soles (PEN). A 20 años, su cuota estimada con tasa de la IFI será menor que sin bono y su ratio de endeudamiento mejora, lo que le ayuda a ser declarado sujeto de crédito.
Bono del Buen Pagador y Bono Verde: montos y cuándo se pierde
El Bono del Buen Pagador (BBP) y el Bono Verde no son efectivo que te depositan. Son subsidios del Fondo Mivivienda S.A. que se suman a tu cuota inicial para que pidas menos prestado y pagues menos intereses. Solo los ves como descuento en el financiamiento.
Cuanto menor es el valor de la vivienda, mayor es el bono. El esquema vigente en 2026 premia las viviendas más económicas dentro del rango Mivivienda.
| Rango de valor de vivienda 2026 | Bono del Buen Pagador | Bono Verde adicional si la vivienda es sostenible certificada |
|---|---|---|
| De 64.200 a 98.100 soles (PEN) | Hasta 37.900 soles (PEN) | Hasta 6.400 soles (PEN) más |
| De 98.100 a 145.400 soles (PEN) | Hasta 31.600 soles (PEN) | Hasta 6.400 soles (PEN) más |
| De 145.400 a 232.200 soles (PEN) | Hasta 23.800 soles (PEN) | Hasta 6.400 soles (PEN) más |
| De 232.200 a 343.900 soles (PEN) | Hasta 10.700 soles (PEN) | Hasta 6.400 soles (PEN) más |
| De 343.900 a 464.200 soles (PEN) | No aplica BBP | No aplica Bono Verde |
Para el Bono Verde el proyecto debe tener certificación de sostenibilidad del Fondo Mivivienda. No lo eliges tú: lo certifica la inmobiliaria. Si tu depa en Lima Moderna está en proyecto certificado, sumas esos 6.400 soles (PEN) encima del BBP del tramo.
El bono se pierde —debes devolverlo— si prepagas el total del crédito antes de 5 años contados desde el desembolso. La regla está pensada para evitar que se use el subsidio para una compra especulativa y se cancele rápido. La excepción es si el prepago total viene por ejecución del seguro de desgravamen o multirriesgo, por fallecimiento o siniestro.
Tampoco aplica BBP en la modalidad mejoramiento de vivienda, aunque sí puedes usar el valor de tu casa como inicial. Y solo el primer crédito con recursos del Fondo puede llevar bono; el segundo que pidas en tu vida con Mivivienda ya no lleva subsidio.
Ejemplo con cifras: bono que reduce deuda
Vivienda de 180.000 soles (PEN) en Arequipa. Tramo le da 23.800 soles (PEN) de BBP + 6.400 soles (PEN) por ser verde = 30.200 soles (PEN) de subsidio. Si tenías 15.000 soles (PEN) ahorrados, tu inicial total para la IFI es 45.200 soles (PEN). Pides 134.800 soles (PEN) en vez de 165.000 soles (PEN). A 25 años, esa diferencia te baja la cuota en varios cientos de soles cada mes y te ahorra miles en intereses.
Si piensas prepagar fuerte con tu CTS o gratificación, calcula bien los 5 años. Un prepago parcial no hace devolver el bono, solo el prepago total antes de los 5 años. Muchos en Lima lo pierden por cancelar todo al año 3 para ahorrarse intereses sin medir la devolución.
Documentos exactos y dónde se presentan
Todo se presenta primero ante la Institución Financiera Intermediaria que elijas —Interbank, BCP, BBVA, Scotiabank, cajas municipales— y es ella quien arma el expediente para el Fondo Mivivienda S.A. Tú no llevas papeles directo al Fondo.
Qué te pide la IFI para evaluarte
- DNI vigente del titular y, si aplica, del cónyuge o conviviente. Si eres extranjero, carné de extranjería.
- Reporte de calificación crediticia. La IFI lo jala de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y de Sentinel/Equifax; lleva tu autorización firmada.
- Sustento de ingresos de los últimos 6 a 12 meses según tu régimen: boletas de pago y certificado de trabajo si estás en planilla; recibos por honorarios, RUC y declaración a SUNAT si eres independiente; estados de cuenta si eres empresario. Si sustentas con ahorro, extractos de tu Cuenta Ahorro Casa.
- Declaración jurada de no tener otra vivienda ni haber recibido apoyo habitacional previo del Estado, firmada por titular y cónyuge/conviviente.
- Partida registral del inmueble o del terreno y Certificado Registral Inmobiliario (CRI) de SUNARP, con no más de 30 días. Para aires independizados, partida independizada.
- Contrato de compraventa o minuta del proyecto, con precios, forma de pago y fecha de entrega. En construcción, presupuesto de obra, memoria descriptiva y planos visados por la municipalidad de tu distrito.
- Tasación del inmueble hecha por perito inscrito en el Registro de Peritos Valuadores de la SBS y estudio de títulos.
Qué verifica el Fondo Mivivienda S.A. antes de desembolsar
- Que el valor de la vivienda esté dentro de 64.200 a 464.200 soles (PEN) y el plazo entre 5 y 25 años, según el Fondo Mivivienda S.A..
- Que no figures como propietario en ninguna provincia del Perú, validando con SUNARP a nivel nacional.
- Que no tengas crédito vigente con recursos del Fondo y que no hayas recibido BBP antes si pides subsidio.
- Que el proyecto, si pide Bono Verde, tenga certificado de proyecto sostenible vigente.
- Que la IFI haya constituido hipoteca a favor del Fondo y contratado seguro de desgravamen y multirriesgo.
Lleva todo en copia y original para fedateo en la agencia. La IFI ingresa tu solicitud en su sistema Mivivienda, el Fondo responde la elegibilidad del bono en pocos días hábiles y, si es conforme, programa el desembolso previo a la firma de escritura pública en notaría y su inscripción en SUNARP. Sin escritura e hipoteca inscrita no hay desembolso, aunque ya estés aprobado.
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué modalidades de financiamiento ofrece el programa MiVivienda?
MiVivienda agrupa varios productos: el Crédito MiVivienda tradicional para vivienda terminada, MiTerreno para comprar lote y construir, MiConstrucción para edificar en terreno propio, MiCasaMás para viviendas sostenibles y el Nuevo Crédito MiVivienda que unifica condiciones y amplía el valor máximo del inmueble a 450.000 soles (PEN) según la Resolución de Directorio N° 005-2025-FMV/DE.
2. ¿En qué se diferencia Techo Propio del programa MiVivienda?
Techo Propio entrega el Bono Familiar Habitacional (BFH) como subvención no reembolsable a familias sin vivienda ni terreno, mientras que MiVivienda otorga el Bono Buen Pagador (BBP) como descuento de capital dentro de un crédito hipotecario que el hogar debe pagar a una entidad financiera; además, los rangos de ingreso y precios de la vivienda son distintos en cada programa.
3. ¿Dónde puedo simular la cuota mensual del Crédito MiVivienda?
El simulador oficial está en la web del Fondo Mivivienda (fmv.gob.pe) en la sección “Simulador de Crédito”; solo ingresas el valor de la vivienda, el monto del préstamo, el plazo (hasta 25 años) y el tipo de tasa, y el sistema calcula la cuota estimada incluyendo el descuento del Bono Buen Pagador.
4. ¿BCP tiene su propio simulador para el Crédito MiVivienda?
Sí, el Banco de Crédito del Perú publica en su portal bcp.com.pe un simulador específico para Crédito MiVivienda que replica las condiciones del Fondo Mivivienda y permite comparar cuotas con y sin el Bono Buen Pagador antes de iniciar la solicitud formal.
5. ¿Cuáles eran las condiciones del Crédito MiVivienda en 2022?
En 2022 el valor máximo de la vivienda era 420.000 soles (PEN), el Bono Buen Pagador llegaba a 36.000 soles (PEN) según el tramo y la tasa referencial se fijaba en Vivienda + 3,5 % anual; a partir de 2025 el tope subió a 450.000 soles (PEN) y el bono máximo a 42.000 soles (PEN) bajo el Nuevo Crédito MiVivienda.
6. ¿Qué cambios trae el Crédito MiVivienda para 2026?
Para 2026 rige el Nuevo Crédito MiVivienda vigente desde julio 2025: precio tope de la vivienda 450.000 soles (PEN), Bono Buen Pagador de hasta 42.000 soles (PEN), financiación de hasta el 95 % del valor y plazo máximo de 25 años, según la Resolución de Directorio N° 005-2025-FMV/DE publicada en El Peruano.
7. ¿Qué condiciones ofrece BCP para el Crédito MiVivienda?
BCP financia hasta el 95 % del valor de la vivienda con plazos de 5 a 25 años, tasa mixta o fija según tramo, y descuenta automáticamente el Bono Buen Pagador al capital; exige ingresos familiares mínimos desde 2.200 soles (PEN) y que el inmueble esté en proyecto autorizado por el Fondo Mivivienda.
8. ¿Cómo opera Interbank con el Crédito MiVivienda?
Interbank otorga el Nuevo Crédito MiVivienda con financiación al 95 %, plazos hasta 25 años y tasa preferencial el primer año; gestiona la calificación del Bono Buen Pagador ante el Fondo Mivivienda y exige que el proyecto figure en el registro de Oferta Inmobiliaria Autorizada (OIA).
9. ¿Cuáles son los requisitos para acceder al Crédito MiVivienda?
Los principales requisitos son: no ser propietario de otra vivienda a nivel nacional, ingresos familiares que no superen 3.715 soles (PEN) para el tramo estándar, cuota inicial mínima del 5 %, el inmueble debe estar en la Oferta Inmobiliaria Autorizada del Fondo y la entidad financiera debe aprobar la capacidad de pago del solicitante.
Fuentes
- CajaarequipaCrédito Mivivienda: ¡Financiamos tu nueva casa!consultado el 04/09/2026
- Scotiabank¿Qué es y cómo solicitar un crédito Mi Vivienda? Conoce …consultado el 04/09/2026
- InterbankCrédito MiViviendaconsultado el 04/09/2026
- MiviviendaSimulador de cuotasconsultado el 04/09/2026